- Poniedziałek - Piątek : 09:00 - 17:00
Uzyskaj finansowanie na rozwój swojej firmy z pomocą Specjalistów Kredytowych. Zapewniamy korzystne warunki kredytowe, minimalne formalności i pełne wsparcie na każdym etapie.
Inwestuj w przyszłość swojego biznesu już dziś!
Czy bank ponownie odrzucił Twój wniosek kredytowy? Jeśli borykasz się z trudną sytuacją finansową, Specjaliści Kredytowi są tutaj, aby pomóc Ci znaleźć rozwiązanie. Rozumiemy, że osoby z negatywnym wpisem w BIK często napotykają na liczne odmowy, dlatego oferujemy wsparcie w uzyskaniu nawet najtrudniejszych kredytów.
Nasi doświadczeni eksperci są gotowi, aby wspierać Cię w uzyskaniu kredytu, niezależnie od złożoności Twojej sytuacji finansowej. Zgłoś się do nas, aby skorzystać z profesjonalnego wsparcia kredytowego.
Zaufało nam wielu klientów, którym pomogliśmy osiągnąć ich cele finansowe.
Uzyskamy dla Ciebie kredyt o wysokości nawet 15 000 000 złotych, aby Twoja firma mogła się dynamicznie rozwijać.
Specjaliści Kredytowi wynegocjują dla Twojej firmy najlepsze warunki kredytu inwestycyjnego z najniższym oprocentowaniem.
Dzięki doświadczeniu naszych ekspertów uzyskasz kredyt z minimalnym wkładem własnym, dostosowanym do Twoich możliwości finansowych.
Uzyskaj finansowanie do 15 000 000 złotych na rozwój swojej firmy. Nasze rozwiązania kredytowe pozwolą Ci realizować ambitne projekty i dynamicznie rozwijać biznes.
Z nami uzyskasz kredyty gotówkowe, kredyty oddłużeniowe oraz inne kredyty bankowe, dostosowane do Twoich potrzeb.
Pomoc Specjalistów Kredytowych obejmuje analizę ofert, pomoc w uzyskaniu kredytu oraz dbałość o obsługę zaciągniętego zobowiązania.
Pomagamy uzyskać kredyt w kwocie do 15 000 000 zł, z okresem kredytowania sięgającym nawet 20 lat.
W Specjaliści Kredytowi wiemy, jak sprawnie przeprowadzić Twoją firmę przez bankowe zawiłości, zapewniając minimum formalności.
Z nami uzyskasz trudne kredyty gotówkowe, kredyty oddłużeniowe oraz inne kredyty bankowe, dostosowane do Twoich potrzeb.
Specjaliści Kredytowi negocjują warunki kredytu inwestycyjnego, zapewniając korzystne oprocentowanie i niskie opłaty. Wspieramy małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, niezależnie od branży, ograniczając Twoje zaangażowanie do minimum.
Kredyt inwestycyjny ma niższe oprocentowanie i dłuższy okres kredytowania. Inwestowanie w rozwój firmy prowadzi do wzrostu przychodów i zwiększenia zasięgu klientów. Środki na rozwój umożliwiają inwestycje w maszyny, rozwiązania czy personel.
Pośrednicy Specjalistów Kredytowych znajdą dla Ciebie najlepszą opcję finansowania. Specjaliści Kredytowi zapewniają szybkie i pozytywne decyzje kredytowe, oferując pełne wsparcie w uzyskaniu kredytu i przez cały okres jego spłaty.
Finansowanie inwestycji w firmie
Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu określonej inwestycji firmy, na przykład nieruchomości, maszyny, pojazdu, linii technologicznej albo modernizacji lokalu. Warunki finansowania zależą od kondycji przedsiębiorcy, założeń projektu i źródeł spłaty. Dlatego kosztorys, harmonogram wydatków oraz prognozy finansowe powinny opisywać ten sam projekt i opierać się na spójnych danych.
Firma może sfinansować kredytem inwestycyjnym nieruchomość, budowę, maszyny, pojazdy, modernizację oraz wybrane wartości niematerialne i prawne. Rodzaj inwestycji wpływa na okres kredytowania, wymagane dokumenty, sposób wypłaty środków i zabezpieczenie. Dlatego zakup hali oraz zakup maszyny wymagają odrębnego przygotowania wniosku.
Bank może wymagać między innymi księgi wieczystej, operatu szacunkowego, kosztorysu, harmonogramu i pozwoleń. Wypłata może następować w transzach po kolejnych etapach robót, a zabezpieczeniem może być hipoteka na nieruchomości.
Zakres dokumentów i sposób wypłaty zależą od produktu, dostawcy, wartości inwestycji i zabezpieczenia. Bank może przelać środki bezpośrednio dostawcy, a zabezpieczeniem bywa zastaw rejestrowy na kupowanej rzeczy. Przy sprzęcie warto porównać kredyt z leasingiem.
Remont pod wymogi sanitarne, instalacja fotowoltaiczna i nowe oprogramowanie to przykłady takich inwestycji. W ich ocenie znaczenie może mieć przewidywany wpływ na koszty, przychody i przepływy pieniężne firmy, ponieważ możliwość późniejszej odsprzedaży bywa ograniczona.
Kredytem inwestycyjnym można też sfinansować wartości niematerialne i prawne, na przykład licencję, patent albo oprogramowanie, a także zakup udziałów w innej spółce. Możliwość refinansowania nakładów, które firma poniosła wcześniej z własnych pieniędzy, zależy od oferty. Regulamin banku określa, jakie cele kwalifikują się do finansowania i jak dawno firma mogła ponieść nakłady objęte refinansowaniem.
Warunki kredytu inwestycyjnego zależą od parametrów oferty banku, oceny ryzyka i cech projektu. Prawo bankowe wskazuje wymagane elementy umowy kredytu, ale nie ustala jednego rynkowego poziomu wkładu własnego, okresu spłaty, karencji ani prowizji dla wszystkich kredytów inwestycyjnych. Bank określa te parametry w ofercie oraz decyzji kredytowej, z uwzględnieniem obowiązujących przepisów. Dlatego warunki tego samego projektu mogą się różnić.
| Element | Co mówią przepisy | Od czego zależy w praktyce |
|---|---|---|
| Cel | musi być wpisany do umowy, a bank ma prawo kontrolować wykorzystanie środków (art. 69 Prawa bankowego) | od dokładności opisu inwestycji i harmonogramu wydatków, na których podstawie bank rozlicza wypłaty |
| Wkład własny | przepisy nie ustalają jednego progu dla wszystkich kredytów firmowych | od rodzaju inwestycji, stażu firmy, branży, zabezpieczenia oraz tego, czy bank przyjmuje wartość netto, czy brutto; oferta może też przewidywać ubezpieczenie niskiego wkładu |
| Okres i karencja | ustala je umowa | od tego, kiedy inwestycja zacznie przynosić wpływy i jak długo będzie je generować; jeżeli karencja dotyczy spłaty kapitału, firma nadal płaci odsetki i inne należności określone w umowie |
| Harmonogram spłaty | ustala go umowa | raty równe albo malejące, a przy działalności sezonowej czasem harmonogram dopasowany do miesięcy, w których firma ma wpływy |
| Oprocentowanie | kredyt zaciągany bezpośrednio w związku z działalnością gospodarczą nie jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim, dlatego wynikający z niej obowiązek podania RRSO nie ma do niego zastosowania | przy stopie zmiennej to wskaźnik referencyjny plus marża banku; koszt porównuj z uwzględnieniem prowizji i wszystkich opłat z oferty oraz projektu umowy |
| Zabezpieczenie | bank może żądać zabezpieczenia spłaty (art. 93 Prawa bankowego); podmiotowi bez zdolności kredytowej może udzielić kredytu pod warunkiem ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty oraz przedstawienia programu naprawy gospodarki, którego realizacja zapewni według oceny banku uzyskanie zdolności kredytowej w oznaczonym czasie (art. 70 ust. 2); zasady te stosuje się odpowiednio także do nowo utworzonego przedsiębiorcy (art. 70 ust. 4) | od wartości i płynności tego, co firma kupuje, oraz od dostępnych gwarancji; zabezpieczeniem mogą być między innymi hipoteka, zastaw rejestrowy, cesja wierzytelności z umów z odbiorcami i weksel in blanco |
Bank może oferować oprocentowanie zmienne albo okresowo stałe. Przy stopie zmiennej wysokość odsetek może się zmieniać wraz ze wskaźnikiem referencyjnym. Przy stopie okresowo stałej umowa określa, jak długo oprocentowanie się nie zmieni. Dostępność obu wariantów zależy od banku i produktu.
Kredyt w walucie obcej warto rozważać przede wszystkim wtedy, gdy firma uzyskuje przychody w tej samej walucie. Bank może tego wymagać. Jeśli przychody i kredyt są w różnych walutach, zmiana kursu wpływa na wysokość rat i saldo zadłużenia.
Pytając tylko o oprocentowanie kredytu inwestycyjnego, łatwo przeoczyć pozostałe koszty. Poza odsetkami oferta może obejmować między innymi prowizję przygotowawczą, opłatę za niewykorzystaną część kredytu, wycenę nieruchomości, wymagane ubezpieczenia albo opłaty za ustanowienie zabezpieczeń. Nie każda pozycja występuje w każdej ofercie, dlatego porównuj pełny wykaz kosztów i warunki ich naliczania.
Sposób finansowania VAT zależy od oferty banku, rodzaju inwestycji i możliwości odliczenia podatku przez firmę. Oferta może obejmować finansowanie wartości netto i osobny kredyt na finansowanie VAT, którego zasady oraz termin spłaty wynikają z umowy. W planie płynności uwzględnij rzeczywisty termin rozliczenia lub zwrotu podatku.
Cel kredytu inwestycyjnego pozostaje taki sam niezależnie od wielkości firmy, ale zakres dokumentów i dostępne zabezpieczenia zależą od konkretnego przedsiębiorcy. Jeżeli firma spełnia warunki programu, zabezpieczenie może uzupełnić gwarancja de minimis z Banku Gospodarstwa Krajowego albo poręczenie regionalnego funduszu poręczeniowego.
Przy jednoosobowej działalności kredytobiorcą jest sam przedsiębiorca, czyli osoba fizyczna, i odpowiada za kredyt swoim majątkiem. Przy wspólności majątkowej bank może wymagać zgody małżonka. Taka zgoda pozwala wierzycielowi dochodzić zaspokojenia także z majątku wspólnego. Bez niej zakres egzekucji jest węższy, ale może obejmować między innymi majątek osobisty przedsiębiorcy, jego wynagrodzenie za pracę i dochody z innej działalności zarobkowej. Jeśli wierzytelność wiąże się z prowadzeniem przedsiębiorstwa, egzekucja może też objąć składniki majątkowe przedsiębiorstwa (art. 41 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego).
Osoba fizyczna kupująca lokal na wynajem może występować jako konsument albo działać w związku z działalnością zarobkową. Ustawa o kredycie hipotecznym ma zastosowanie, gdy kredytobiorca jest konsumentem, a cel finansowania nie pozostaje w związku z działalnością gospodarczą lub rolniczą. Klasyfikację produktu trzeba ustalić z bankiem na podstawie celu finansowania oraz tego, czy klient zaciąga kredyt jako konsument, czy w związku z działalnością zarobkową.
Nowa firma może dostać kredyt inwestycyjny, ale bank nie ma danych o jej dotychczasowej działalności. Ocenę opiera więc na informacjach, które może zweryfikować: wkładzie własnym, zabezpieczeniu, podpisanych umowach z odbiorcami i doświadczeniu właściciela. Przepisy nie określają minimalnego stażu firmy. Wymagany staż wynika z kryteriów konkretnego banku i produktu.
Założenia finansowe warto poprzeć dokumentami, na przykład listem intencyjnym albo umową z klientem. Jeżeli bank odmawia finansowania, porównaj warunki leasingu dla firm i aktualnych programów funduszy pożyczkowych. Wymagany staż, dopuszczalny cel, kwota i zabezpieczenia zależą od konkretnej oferty lub programu; sama odmowa banku nie gwarantuje uzyskania finansowania alternatywnego.
W spółce z o.o. stroną umowy kredytowej jest spółka, a w spółce cywilnej — wspólnicy. Ta różnica wpływa na to, czyją sytuację ocenia bank, kto podpisuje umowę i kto odpowiada za zobowiązanie. Bank może również ocenić sytuację osób zarządzających i poręczycieli, jeśli wymaga ich udziału w danym wniosku.
Wspólnicy spółki z o.o. co do zasady nie odpowiadają osobiście za jej długi. Bank może jednak uzależnić finansowanie od dodatkowego zabezpieczenia, na przykład poręczenia wspólnika lub członka zarządu albo weksla z poręczeniem wekslowym.
Kosztorys, źródła finansowania, prognozy przepływów pieniężnych i plan spłaty rat powinny być ze sobą spójne. Czas przygotowania zależy od złożoności projektu oraz zakresu dokumentów finansowych i prawnych wymaganych przez bank.
Jeśli umowa z dostawcą przewiduje karę za odstąpienie, przyznanie przez bank niższej kwoty albo odmowa finansowania nie zwalniają firmy automatycznie z obowiązków wobec dostawcy. Skutki zależą od postanowień umowy, dlatego przed jej podpisaniem trzeba sprawdzić, co stanie się w razie braku pełnego finansowania. Bank może uznać zaliczkę zapłaconą przed złożeniem wniosku za wkład własny. Zależy to jednak od jego zasad, dlatego przed przelewem potwierdź w banku, czy zaliczka zostanie uznana.
Oferty kredytu inwestycyjnego da się rzetelnie porównać dopiero wtedy, gdy zakładają tę samą kwotę i walutę, taki sam okres spłaty i karencji oraz ten sam harmonogram wypłat. Sama marża nie pokazuje, ile firma zapłaci ani czy terminy wypłat odpowiadają harmonogramowi projektu.
Jedna oferta może obejmować wartość netto inwestycji, a druga także VAT lub wybrane koszty dodatkowe. Oferty mogą się też różnić wymaganym wkładem własnym, sposobem jego udokumentowania, długością karencji i terminem dostępności środków. Najpierw trzeba więc ujednolicić założenia, a dopiero potem zestawiać cenę finansowania.
Jeśli projekt jest podzielony na etapy, porównaj kwoty i terminy wypłaty transz z harmonogramem inwestycji. Niższa marża nie zrekompensuje wypłaty po terminie płatności dla wykonawcy ani braku finansowania części wydatków z kosztorysu.
Oprócz ceny sprawdź zabezpieczenia, wymagane ubezpieczenia, obowiązek prowadzenia rachunku w banku udzielającym kredytu i zasady wypłaty środków. Sprawdź też, czy bank dopuszcza kilku dostawców, zakup urządzenia używanego, zmianę wykonawcy albo przesunięcia między pozycjami zaakceptowanego budżetu.
Te warunki trzeba oceniać w odniesieniu do konkretnego projektu. Przy gotowej maszynie ważniejszy może być termin jednorazowej wypłaty, a przy budowie możliwość rozliczania wielu etapów. Dla firmy kupującej za granicą istotne będą waluta kredytu, waluta przychodów oraz zasady rozliczenia faktury wystawionej przez zagranicznego dostawcę.
Osobno zestaw wydatki przed pierwszą wypłatą, płatności w okresie karencji, późniejsze raty oraz koszt zamknięcia umowy. Taki układ pokazuje, ile gotówki firma potrzebuje na początku i ile będzie wydawać po uruchomieniu inwestycji. Pozwala też porównać ratę równą, malejącą i harmonogram sezonowy bez sprowadzania całej decyzji do jednego oprocentowania.
Wieloetapowa inwestycja może się opóźnić albo zmienić zakres. Przed wyborem oferty trzeba sprawdzić, na jakich zasadach można aneksować harmonogram, zmienić dostawcę, wcześniej spłacić kredyt albo zrezygnować z niewykorzystanej części finansowania. Opłata za zmianę warunków może mieć większe znaczenie niż niewielka różnica w marży, jeśli projekt ma kilka etapów i długi termin realizacji.
Inwestycję można sfinansować kredytem inwestycyjnym, leasingiem lub pożyczką z funduszu, a przy projekcie dotacyjnym także kredytem pomostowym. Wybór zależy od przedmiotu inwestycji, stażu firmy, dostępnego zabezpieczenia i kryteriów konkretnego programu. Bieżące wydatki, takie jak towar, materiały czy wynagrodzenia, co do zasady finansuje się kredytem obrotowym, a nie inwestycyjnym.
| Forma | Kto udziela | Do czego pasuje | Na co uważać |
|---|---|---|---|
| Kredyt inwestycyjny | bank | nieruchomość, większe projekty, zakupy z kilku źródeł | rozliczanie celu i transz, możliwy wymóg wkładu własnego |
| Leasing | firma leasingowa | maszyny, pojazdy, sprzęt o rynkowej wartości odsprzedaży | w okresie leasingu właścicielem pozostaje finansujący; po zakończeniu umowy własność może przejść na korzystającego, jeśli umowa przewiduje wykup albo inny sposób przeniesienia własności i zostaną spełnione jej warunki |
| Pożyczka z funduszu pożyczkowego | fundusz pożyczkowy, także w programie wykorzystującym środki publiczne | inwestycje zgodne z celem i kryteriami aktualnego programu | limity kwotowe, wymagany staż, zabezpieczenia i dostępność różnią się w zależności od programu i jego edycji; odmowa banku nie gwarantuje przyznania pożyczki |
| Dotacja z kredytem pomostowym | instytucja programu i bank | projekty kwalifikujące się do programów publicznych | w programie refundacyjnym firma najpierw ponosi wydatek, a dotację otrzymuje po jego prawidłowym rozliczeniu; szczegóły zależą od zasad programu |
Pośrednik kredytowy nie udziela kredytu i nie ustala jego warunków. Zakres wsparcia ustalamy osobno dla każdej sprawy. Zależnie od sytuacji pomagamy zebrać dane, porównać dostępne oferty, kontaktować się z bankiem i sprawdzić warunki wymagane przed uruchomieniem finansowania. Decyzję podejmuje bank po własnej ocenie zdolności kredytowej firmy.
Uzgodnione wsparcie może dotyczyć:
Jeżeli bieżąca działalność przynosi straty, dodatkowe zadłużenie zwiększa stałe obciążenia, ale samo nie tworzy źródła spłaty. Podobne ryzyko powstaje, gdy powodzenie całego projektu zależy od jednego niepodpisanego kontraktu. Przed złożeniem wniosku trzeba wtedy sprawdzić rentowność inwestycji, źródła spłaty i skutki scenariusza, w którym zakładane przychody pojawią się później.
Bank uzależnia przyznanie kredytu od oceny zdolności kredytowej firmy (art. 70 Prawa bankowego). Pośrednik nie może więc z góry obiecać decyzji, kwoty ani oprocentowania. Do oferty, która gwarantuje kredyt inwestycyjny bez analizy projektu, podejdź ostrożnie.
Planujesz zakup maszyny, lokalu albo modernizację i nie wiesz, czy lepszy będzie kredyt inwestycyjny, czy leasing? Prześlij nam kosztorys i opisz, jakie przychody ma przynieść inwestycja. Podczas bezpłatnej konsultacji omówimy, jakich informacji może potrzebować bank i jakie formy finansowania warto porównać. Pracujemy zdalnie z firmami z całej Polski. Złóż wniosek firmowy online albo zadzwoń pod numer 723 123 332.
Znajdź odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące naszych kredytów. Jeśli potrzebujesz więcej informacji, skontaktuj się z naszym doradcą.
Tak, oferujemy wsparcie w uzyskaniu kredytu inwestycyjnego nawet w trudnej sytuacji finansowej. Rozumiemy, że negatywne wpisy w BIK czy inne przeszkody mogą utrudniać dostęp do finansowania w tradycyjnych bankach. Nasi doświadczeni specjaliści są gotowi pomóc Ci znaleźć odpowiednie rozwiązania finansowe dostosowane do Twoich potrzeb. Zapraszamy do skorzystania z bezpłatnej konsultacji, podczas której omówimy Twoją sytuację i przedstawimy możliwe opcje.
Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu określonej inwestycji, na przykład nieruchomości, maszyny albo modernizacji. Kredyt obrotowy pokrywa bieżące wydatki, takie jak zakup towaru, materiałów lub wypłata wynagrodzeń. Okres, koszt i harmonogram spłaty zależą od oferty banku oraz oceny firmy.
Nie można zakładać, że bank sfinansuje 100% wartości inwestycji. Udział kredytu i wymagany wkład własny zależą od oferty banku, rodzaju inwestycji, sytuacji firmy i zabezpieczenia. Przed podpisaniem umowy trzeba też ustalić, czy bank finansuje wartość netto, VAT oraz koszty dodatkowe.
Nie. Kredyt inwestycyjny może być zabezpieczony zastawem rejestrowym na kupowanej maszynie, cesją wierzytelności, wekslem in blanco albo gwarancją de minimis BGK. Bank może wymagać hipoteki, zwłaszcza gdy kredyt finansuje nieruchomość. Rodzaj zabezpieczenia ustala po analizie firmy i projektu.
