Edukacja finansowa

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców i jak skorzystać z jego pomocy?

Spis treści

Czy spłata kredytu hipotecznego stała się dla Ciebie prawdziwym wyzwaniem? Utrata pracy, niespodziewane wydatki, czy inne trudności życiowe mogą zachwiać stabilnością finansową każdego z nas. Na szczęście nie jesteś sam w tej sytuacji. Istnieje rozwiązanie, które może okazać się Twoją deską ratunku – Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W tym artykule dowiesz się, czym dokładnie jest ten Fundusz, jak działa, kto może z niego skorzystać oraz jak przejść przez cały proces ubiegania się o pomoc. Odkryj, czy to rozwiązanie jest właśnie dla Ciebie i odzyskaj spokój ducha.

Co to jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to rządowy program pomocowy, którego celem jest udzielenie wsparcia osobom borykającym się z trudnościami w spłacie kredytu hipotecznego. Działa on na zasadzie udzielania zwrotnego wsparcia finansowego, które może pokryć część rat kredytu, a także pożyczki na spłatę pozostałej części zadłużenia po sprzedaży nieruchomości. Fundusz ten jest szczególnie istotny dla osób, które z powodu utraty pracy, choroby, czy innych nieprzewidzianych zdarzeń znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Wsparcie z FWK jest przyznawane na określony czas i podlega spłacie po pewnym okresie karencji. Warto jednak pamiętać, że skorzystanie z Funduszu wiąże się z koniecznością spełnienia określonych warunków, a decyzja o przyznaniu pomocy należy do banku, w którym zaciągnięto kredyt.

Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa poprzez udzielanie dwóch rodzajów pomocy:

  1. Wsparcie na spłatę rat kredytu – Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) przekazuje bezpośrednio do banku kredytobiorcy środki finansowe, które przeznaczone są na pokrycie części lub całości miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Maksymalna kwota wsparcia wynosi 3000 zł miesięcznie, a okres jego udzielania nie może przekroczyć 40 miesięcy.
  2. Pożyczka na spłatę zadłużenia – jeżeli kredytobiorca sprzedał nieruchomość, ale uzyskana kwota nie pokryła w całości zadłużenia kredytowego, BGK może udzielić mu pożyczki na spłatę pozostałej części długu. Maksymalna kwota takiej pożyczki to 120 000 zł.

Obie formy pomocy są zwrotne, ale nieoprocentowane. Spłata rozpoczyna się po upływie 2 lat od daty wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Okres spłaty wynosi 200 miesięcy (w równych ratach). Istnieje możliwość umorzenia części zadłużenia, jeżeli kredytobiorca spłaci 134 raty bez opóźnień.

Jakie kredyty są objęte pomocą Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców obejmuje pomocą wyłącznie kredyty mieszkaniowe. Dotyczy to kredytów hipotecznych, które zostały zaciągnięte na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnych. Wsparcie jest dostępne zarówno dla osób, które mają problem ze spłatą bieżących rat kredytu mieszkaniowego, jak i dla tych, które sprzedały nieruchomość kupioną na kredyt, ale uzyskana ze sprzedaży kwota nie wystarczyła na spłatę całego zadłużenia. Fundusz nie obejmuje innych typów kredytów, takich jak kredyty konsumpcyjne, samochodowe czy kredyty konsolidacyjne.

Potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu?
Skorzystaj z naszego doświadczenia i znajdź najlepszy kredyt dopasowany do twoich potrzeb. Z nami proces jest prosty, szybki i bez zbędnych formalności. Otrzymaj wsparcie na każdym kroku.

Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to pomocna dłoń wyciągnięta do tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, a spłata kredytu hipotecznego stała się zbyt dużym obciążeniem. Aby móc skorzystać z tej pomocy, trzeba spełnić określone warunki.

Warunki uzyskania pomocy:

  1. Status bezrobotnego — przynajmniej jeden z kredytobiorców musi mieć status osoby bezrobotnej w dniu składania wniosku.
  2. Wysokie koszty kredytu — miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 40% dochodów osiąganych przez gospodarstwo domowe.
  3. Niskie dochody po opłaceniu raty — dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty kredytu, nie przekracza:
 

Kryteria dochodowe i inne przesłanki:

  • Dochód gospodarstwa domowego — musi spełniać odpowiednie limity dochodowe, ustalone na podstawie ustawy o pomocy społecznej. Kryteria te uwzględniają różne wskaźniki dla gospodarstw jednoosobowych i wieloosobowych.
  • Brak innych nieruchomości — nie możesz być właścicielem innego mieszkania lub domu ani posiadać prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej, ani mieć takiego prawa w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
  • Umowa kredytu — kredyt mieszkaniowy, na który wnioskujesz o wsparcie, nie może być wypowiedziany przez bank przed złożeniem wniosku.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby otrzymać pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Aby ubiegać się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, należy przygotować następujące dokumenty:

  1. Wniosek o udzielenie wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia – jest to podstawowy dokument, który należy wypełnić i złożyć w banku, w którym zaciągnięto kredyt hipoteczny. Wzór wniosku można znaleźć na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego lub w oddziale banku.
  2. Dokument tożsamości – do wniosku należy dołączyć kopię dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość kredytobiorcy/kredytobiorców.
  3. Umowa kredytowa – konieczne jest dostarczenie kopii umowy kredytu hipotecznego, którego dotyczy wniosek o pomoc.
  4. Dokumenty potwierdzające sytuację uzasadniającą wniosek – w przypadku ubiegania się o pomoc z powodu utraty pracy, choroby, czy innej trudnej sytuacji życiowej, należy dostarczyć dokumenty potwierdzające te okoliczności, np. zaświadczenie o statusie osoby bezrobotnej, zaświadczenie lekarskie itp.
  5. Umowa sprzedaży nieruchomości (w przypadku pożyczki na spłatę zadłużenia) – jeśli wniosek dotyczy pożyczki na spłatę pozostałej części zadłużenia po sprzedaży nieruchomości, należy dołączyć kopię umowy sprzedaży.
  6. Dokumenty potwierdzające dochody – w zależności od sytuacji, bank może wymagać różnych dokumentów potwierdzających dochody gospodarstwa domowego, takich jak:
  • Zaświadczenie o zarobkach
  • Deklaracja podatkowa PIT
  • Wyciąg z konta bankowego
  • Inne dokumenty potwierdzające źródła dochodu

Powyższa lista dokumentów jest podstawowa. Bank może zażądać dodatkowych dokumentów w zależności od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Dlatego zawsze warto skontaktować się z bankiem i upewnić się, jakie dokładnie dokumenty będą potrzebne w Twoim przypadku.

Jak wypełnić wniosek o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Proces ubiegania się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców rozpoczyna się od wypełnienia odpowiedniego wniosku. Dokument ten jest dostępny na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego lub w oddziale banku, w którym zaciągnięto kredyt hipoteczny.

Gdzie złożyć wniosek?

Wypełniony wniosek należy złożyć bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Nie można go przesłać pocztą ani drogą elektroniczną.

Jakie informacje są wymagane we wniosku?

Wniosek o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wymaga podania szeregu informacji, które pozwolą bankowi ocenić sytuację finansową kredytobiorcy oraz zasadność udzielenia wsparcia. Do najważniejszych należą:

  • Dane osobowe i adresowe kredytobiorcy/kredytobiorców: Imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania, dane kontaktowe.
  • Numer umowy kredytowej: Należy podać numer umowy kredytu hipotecznego, którego dotyczy wniosek.
  • Opis okoliczności uzasadniających wniosek: W tej części należy szczegółowo opisać sytuację, która doprowadziła do trudności w spłacie kredytu. Mogą to być np. utrata pracy, choroba, urodzenie dziecka, czy inne nieprzewidziane wydatki.
  • Informacje o dochodach i kosztach: Konieczne jest podanie informacji o miesięcznych dochodach gospodarstwa domowego oraz miesięcznych kosztach obsługi kredytu hipotecznego.
  • Oświadczenia: Wniosek zawiera również oświadczenia, w których kredytobiorca potwierdza m.in. prawdziwość podanych informacji, zapoznanie się z warunkami udzielania pomocy oraz zobowiązanie do poinformowania banku o wszelkich zmianach sytuacji majątkowej lub rodzinnej.

Wypełniając wniosek, należy pamiętać o dokładności i rzetelności. Wszelkie nieprawidłowości lub niekompletne informacje mogą skutkować odmową udzielenia pomocy. W razie wątpliwości warto skonsultować się z pracownikiem banku lub doradcą finansowym.

Jak obliczyć dochód dla gospodarstwa domowego, ubiegając się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Aby obliczyć dochód dla gospodarstwa domowego przy ubieganiu się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, należy wziąć pod uwagę wszystkie źródła dochodu członków gospodarstwa domowego i odliczyć od nich stałe koszty związane z jego utrzymaniem. Oto kroki, które należy wykonać:

Krok 1: Zbierz wszystkie źródła dochodu

Oblicz łączny miesięczny dochód netto wszystkich członków gospodarstwa domowego. Do dochodów wlicza się:

  • Wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę – na podstawie odcinków wypłat lub zaświadczeń od pracodawcy.
  • Dochody z działalności gospodarczej – średni miesięczny dochód netto po odliczeniu kosztów działalności.
  • Emerytury i renty – pełne kwoty netto otrzymywane co miesiąc.
  • Świadczenia socjalne – zasiłki rodzinne, świadczenia opiekuńcze, zasiłki dla bezrobotnych.
  • Inne dochody – np. alimenty, wynajem nieruchomości, dochody z inwestycji.

Krok 2: Określ regularność i stabilność dochodów

Zidentyfikuj, które dochody są regularne i stabilne, a które nieregularne lub tymczasowe. Do obliczeń należy przyjąć dochody regularne, czyli te, które powtarzają się co miesiąc i są stałe.

Krok 3: Oblicz łączny miesięczny dochód gospodarstwa domowego

Dodaj wszystkie regularne dochody netto członków gospodarstwa domowego, aby uzyskać całkowity dochód miesięczny gospodarstwa. Upewnij się, że sumujesz dochody netto, czyli kwoty po odliczeniu podatków i składek na ubezpieczenia społeczne.

Krok 4: Odlicz stałe koszty utrzymania gospodarstwa domowego

Od uzyskanego dochodu miesięcznego odlicz stałe koszty utrzymania gospodarstwa, takie jak:

  • Rachunki za media – prąd, gaz, woda, ogrzewanie.
  • Czynsz lub raty kredytu mieszkaniowego – miesięczne opłaty związane z mieszkaniem.
  • Wydatki na żywność – średnie miesięczne wydatki na zakupy spożywcze.
  • Transport – koszty dojazdu do pracy, szkoły (np. bilety komunikacji miejskiej, paliwo).
  • Inne stałe wydatki – np. opłaty za szkołę, przedszkole, leki.

Krok 5: Oblicz dochód netto gospodarstwa domowego

Po odliczeniu wszystkich stałych kosztów utrzymania od całkowitego dochodu miesięcznego uzyskasz dochód netto gospodarstwa domowego, który jest brany pod uwagę przy ubieganiu się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.

Dlaczego prawidłowe obliczenie dochodu jest ważne?

Prawidłowe obliczenie dochodu gospodarstwa domowego jest kluczowe, ponieważ decyduje o spełnieniu kryteriów dochodowych, które są jednym z głównych warunków uzyskania wsparcia. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców wymaga, aby dochód netto gospodarstwa domowego, pomniejszony o koszty obsługi kredytu, nie przekraczał określonych progów.

Jakie są zalety i wady korzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to mechanizm, który może stanowić cenne wsparcie dla osób borykających się z trudnościami finansowymi związanymi ze spłatą kredytu mieszkaniowego. Jak każde rozwiązanie, ma swoje zalety i wady, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej pomocy.

Zalety korzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców:

  1. Odciążenie budżetu domowego – Fundusz pomaga pokryć raty kredytu mieszkaniowego nawet przez 40 miesięcy, co może znacząco odciążyć domowy budżet i dać kredytobiorcy czas na poprawę swojej sytuacji finansowej.
  2. Niskooprocentowana lub nieoprocentowana pożyczka – Wsparcie udzielane przez Fundusz nie jest oprocentowane, a spłata odbywa się w długim okresie (do 200 miesięcy), co czyni ją mniej uciążliwą niż tradycyjne pożyczki bankowe.
  3. Możliwość umorzenia części długu – W przypadku terminowej spłaty 134 z 200 rat, pozostała część zobowiązania może zostać umorzona, co dodatkowo zmniejsza obciążenie kredytobiorcy.
  4. Elastyczne warunki pomocy – Fundusz uwzględnia różnorodne okoliczności życiowe, takie jak utrata pracy, niskie dochody, czy wysokie koszty obsługi kredytu, dzięki czemu pomoc jest dostępna dla wielu kredytobiorców.
  5. Uniknięcie windykacji i egzekucji – Dzięki wsparciu z Funduszu kredytobiorca może uniknąć sytuacji, w której bank rozpoczyna proces windykacji lub egzekucji komorniczej.

Wady i ryzyka związane z pomocą:

  1. Zobowiązanie do zwrotu pomocy – pomoc z Funduszu nie jest bezzwrotna. Kredytobiorca musi zwrócić całą kwotę wsparcia w 200 ratach, co oznacza, że po zakończeniu okresu pomocy, jego obciążenie finansowe może się ponownie zwiększyć.
  2. Ograniczenia w dostępie – pomoc jest dostępna tylko dla kredytów mieszkaniowych i wymaga spełnienia określonych kryteriów, co oznacza, że nie każdy, kto ma problemy finansowe, może z niej skorzystać.
  3. Ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej – w przypadku, gdy kredytobiorca nie jest w stanie spłacić udzielonego wsparcia w terminie, może narazić się na dalsze problemy finansowe, w tym na negatywne wpisy w BIK.
  4. Formalności i czas oczekiwania – procedura ubiegania się o wsparcie może wymagać przygotowania wielu dokumentów, a czas oczekiwania na decyzję banku może być długi, co nie zawsze pozwala na szybkie rozwiązanie problemów finansowych.
  5. Ryzyko utraty wsparcia – jeśli w trakcie otrzymywania pomocy zmieni się sytuacja finansowa kredytobiorcy (np. wzrost dochodów), pomoc może zostać wstrzymana, co oznacza konieczność natychmiastowego powrotu do pełnej spłaty rat kredytu.

Korzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców może być skutecznym rozwiązaniem dla osób, które czasowo mają problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego. Oferuje ono ulgę w spłacie zobowiązań, brak odsetek oraz możliwość umorzenia części długu. Jednakże warto rozważyć także potencjalne ryzyka, takie jak zobowiązanie do zwrotu pomocy, ograniczenia w dostępie oraz ryzyko pogorszenia sytuacji finansowej. Decyzja o skorzystaniu z FWK powinna być dobrze przemyślana i oparta na realnej ocenie swojej sytuacji finansowej.

Facebook
X
LinkedIn
Telegram
Julita Posłuszna
AUTOR