- Poniedziałek - Piątek : 09:00 - 17:00
W dobie powszechnej cyfryzacji usług finansowych cyberbezpieczeństwo stało się kluczowym aspektem ochrony naszych pieniędzy. Codziennie miliony Polaków korzystają z bankowości internetowej, wykonując przelewy, płacąc rachunki czy robiąc zakupy online. Niestety, ta wygoda przyciąga również cyberprzestępców, którzy nieustannie rozwijają swoje metody ataków. W tym artykule eksperci wyjaśniają, jak skutecznie chronić swoje finanse w cyfrowym świecie oraz jak rozpoznawać i reagować na potencjalne zagrożenia.
Cyberprzestępcy najczęściej nie włamują się już bezpośrednio do banków – zamiast tego skupiają się na klientach jako najsłabszym ogniwie systemu bezpieczeństwa. Manipulują użytkownikami w taki sposób, by sami wypłacili pieniądze ze swojego rachunku i przelali je na tzw. rachunek techniczny przestępców.
Atakujący wykorzystują przede wszystkim naszą nieuwagę, pośpiech i zaufanie do znanych instytucji. Podszywają się pod zaufane podmioty – banki, firmy energetyczne czy kurierskie. Zamiast atakować techniczne zabezpieczenia systemów bankowych, przestępcy stosują tzw. inżynierię społeczną, wykorzystując ludzkie emocje i nawyki.
„Cyberbezpieczeństwo to nie tylko bank. To cały łańcuch dostaw, cały łańcuch podwykonawców, to są setki firm, które pracują na cały ekosystem” – podkreśla Mateusz Stefański z Alior Banku.
Na polskim rynku finansowym możemy zaobserwować kilka powtarzających się schematów ataków:
„Złodzieje internetowi i oszuści czyhają na pieniądze Polaków. Każdy z nas może stać się celem takiego ataku – nawet osoby z branży cyberbezpieczeństwa czy finansowej.” – ostrzega Piotr z portalu Niebezpiecznik.pl
Banki implementują coraz więcej mechanizmów bezpieczeństwa, które mogą znacząco podnieść poziom ochrony naszych środków. Warto je znać i aktywnie korzystać z dostępnych zabezpieczeń.
Weryfikacja dwuetapowa to podstawowy mechanizm bezpieczeństwa, który wymaga potwierdzenia logowania lub transakcji na innym urządzeniu, lub poprzez dodatkowy kod. W praktyce wygląda to tak, że po podaniu hasła do bankowości internetowej, na naszym telefonie pojawia się komunikat z prośbą o potwierdzenie logowania.
Weryfikacja behawioralna to nowocześniejszy system, który analizuje nasz sposób korzystania z bankowości. System uczy się, jak piszemy na klawiaturze (odstępy między literami), jak trzymamy telefon, jakie czynności wykonujemy po zalogowaniu. Jeśli zamiast nas zaloguje się oszust, system wykryje anomalię i może zablokować podejrzane działania.
„Weryfikacja behawioralna to jak parasol – nie jest idealnym rozwiązaniem na deszcz, ale gdy pada, wolę go mieć niż nie mieć i zmoknąć” – tłumaczy ekspert cyberbezpieczeństwa.
Ustawienie odpowiednich limitów transakcji to jedna z najskuteczniejszych metod zabezpieczenia finansów. Limity można ustawić na:
Warto dostosować limity do własnych potrzeb. Jeśli rzadko wypłacasz gotówkę, ustaw niski limit dzienny na bankomat. Jeśli nie korzystasz z BLIK, możesz ustawić minimalny limit lub całkowicie wyłączyć tę funkcję.
Powiadomienia push z aplikacji bankowej to kolejny istotny mechanizm, który informuje nas na bieżąco o każdej transakcji na koncie. To natychmiastowy system ostrzegawczy, który pozwala szybko zareagować w przypadku nieautoryzowanej transakcji.
Odpowiednie praktyki podczas logowania i korzystania z bankowości elektronicznej znacząco redukują ryzyko utraty środków.
Nigdy nie loguj się do banku przez publiczne, niezabezpieczone sieci Wi-Fi dostępne w galeriach handlowych, restauracjach czy hotelach. Niezabezpieczone sieci mogą umożliwić przechwycenie danych logowania.
Zawsze sprawdzaj adres strony banku. Powinna zaczynać się od „https://” a obok adresu powinna być widoczna zamknięta kłódka. Te oznaczenia świadczą o szyfrowaniu połączenia między przeglądarką a bankiem, ale najważniejsze jest sprawdzenie poprawności adresu strony banku.
Wskazówka eksperta: Jeśli na stronie logowania pojawiają się nietypowe elementy, dodatkowe pola do wypełnienia lub prośby o podanie wrażliwych danych, natychmiast przerwij proces i skontaktuj się z bankiem innym kanałem komunikacji.
Regularnie zmieniaj hasła do bankowości elektronicznej. Nie używaj tych samych haseł do różnych serwisów, a szczególnie do kilku kont bankowych. Hasła powinny być złożone i trudne do odgadnięcia.
Banki nigdy nie proszą o:
Umiejętność rozpoznawania prób oszustwa jest kluczowa dla bezpieczeństwa naszych finansów. Cyberprzestępcy stale udoskonalają swoje metody, dlatego warto znać najczęstsze schematy działania.
Jednym z najpopularniejszych ataków są fałszywe SMS-y informujące o rzekomej niedopłacie za prąd, gaz czy usługi telekomunikacyjne. Przestępcy grają na emocjach, straszą odcięciem usług i nakłaniają do szybkiego działania poprzez kliknięcie w link.
Trzy zasady bezpieczeństwa przy podejrzanych wiadomościach:
Fałszywe strony logowania do banków czy bramki płatności mogą być łudząco podobne do oryginałów. Przestępcy potrafią dokładnie odwzorować wygląd stron, zmieniając jedynie drobne elementy w adresie strony.
Jak rozpoznać fałszywą stronę:
„Zawsze uważnie czytaj komunikaty, które pojawiają się podczas autoryzacji transakcji. Jeśli potwierdzasz płatność za rachunek za prąd, a w aplikacji pojawia się informacja o wypłacie z bankomatu – to wyraźny sygnał, że coś jest nie tak” – ostrzega ekspert cyberbezpieczeństwa.
Nawet przy zachowaniu wszelkich środków ostrożności, może się zdarzyć, że padniemy ofiarą cyberprzestępców. Kluczowa jest wtedy szybka reakcja.
W przypadku podejrzenia, że karta płatnicza została skradziona lub zagubiona, natychmiast ją zablokuj. Większość banków umożliwia szybkie blokowanie karty bezpośrednio z poziomu aplikacji mobilnej.
W przypadku zauważenia podejrzanych transakcji:
Każdy incydent związany z bezpieczeństwem finansowym należy bezzwłocznie zgłosić:
Warto również śledzić komunikaty banku dotyczące aktualnych kampanii oszustw. Banki informują o nowych zagrożeniach na stronach logowania, w aplikacjach mobilnych oraz w mediach społecznościowych.
Cyberbezpieczeństwo w bankowości to obszar, który wymaga stałej czujności i edukacji. Najsłabszym ogniwem w systemie bezpieczeństwa jest zawsze człowiek, dlatego tak ważne jest poznanie metod działania przestępców i zabezpieczenie się przed nimi.
Kluczowe zasady cyberbezpieczeństwa w bankowości:
Pamiętaj, że wystarczy zrobić cokolwiek, co podniesie poziom twojego bezpieczeństwa powyżej przeciętnej, aby stać się mniej atrakcyjnym celem dla przestępców. Inwestycja czasu w konfigurację zabezpieczeń może uchronić cię przed utratą oszczędności życia.
Tak, aplikacje mobilne banków są generalnie bezpieczniejsze niż bankowość internetowa w przeglądarce. Mają nowszą architekturę, lepszą izolację od innych aplikacji i więcej mechanizmów bezpieczeństwa. Dodatkowo umożliwiają wykorzystanie biometrii i innych zabezpieczeń wbudowanych w smartfon.
Nigdy nie klikaj w linki zawarte w podejrzanych SMS-ach. Skontaktuj się z bankiem przez oficjalną infolinię lub aplikację, aby zweryfikować autentyczność wiadomości. Pamiętaj, że banki nigdy nie proszą o podanie pełnych danych logowania przez SMS.
Limity powinny być dostosowane do twoich rzeczywistych potrzeb. Jeśli rzadko korzystasz z płatności zbliżeniowych, ustaw niski limit dzienny. Dla wypłat z bankomatów możesz ustawić limit na poziomie 500-1000 zł dziennie, a dla płatności internetowych na poziomie typowych zakupów online, które realizujesz.
Nowoczesne systemy weryfikacji behawioralnej mogą wykryć, gdy ktoś inny loguje się na twoje konto. System analizuje sposób pisania na klawiaturze, sposób trzymania telefonu i nawigację po aplikacji. Jeśli wykryje anomalię, może poprosić o dodatkowe potwierdzenie tożsamości lub zablokować podejrzane działania.
Warto rozważyć zakup dedykowanego urządzenia (np. tabletu) tylko do bankowości, skonfigurować wszystkie dostępne zabezpieczenia i ustawić niskie limity transakcji. Naucz podstawowych zasad: nie klikać w linki w e-mailach, nie podawać danych przez telefon, zawsze weryfikować tożsamość rozmówcy i czytać komunikaty autoryzacyjne.
